Ипотека — отличный вариант для тех, кто не может приобрести жильё самостоятельно или имеет на руках только часть нужной суммы. Существуют как стандартные ипотечные программы, где ставка по кредиту около 16% годовых, так и льготные, которые позволяют заключить сделку ещё выгоднее. Также некоторым категориям граждан положена субсидия от государства на покупку квартиры. В этой статье мы расскажем об основных способах приобрести квадратные метры в столице по максимально низкой цене.
Государство разработало несколько программ, которые позволяют получить ссуду на жильё с низкой процентной ставкой. Одни рассчитаны на отдельные категории граждан, другими может воспользоваться каждый. Рассмотрим условия и детали оформления.
Ипотека с господдержкой
Ипотеку с господдержкой — её ещё называют льготной — ввели в качестве временной меры поддержки строительной отрасли во время COVID-19. После этого программу несколько раз продлевали. Оформить ипотеку под низкий процент можно до 1 июля 2024 года.
Получить кредит может любой совершеннолетний гражданин страны без ограничений по возрасту или семейному положению. Но программа предполагает, что банки-участники могут выдвигать дополнительные требования к заёмщику, поэтому прежде, чем оформлять льготы при покупке квартиры, обратите внимание на требования банка.
По ипотеке с господдержкой можно купить:
Программа не распространяется на приобретение вторичного жилья. У заёмщика может быть другая квартира, но только если она оформлена на юридическое лицо. Максимальный размер кредита составляет 12 миллионов для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, для остальных регионов — 6 миллионов. От заёмщика также потребуют первоначальный взнос 15%, зато ставка по ипотеке будет составлять всего 8%.
Семейная ипотека
Программу ввели по поручению президента пять лет назад. Изначально она была рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Затем программу расширили, кредит стал доступен и семьям с одним ребёнком, также рождённым в установленные сроки. Максимальный размер кредита, как и при получении ипотеки с господдержкой, составляет 6 и 12 миллионов для регионов и столиц соответственно. При этом процентная ставка ниже, чем по льготной ипотеке, — всего 6%. При покупке жилья нужен первоначальный взнос 15%.
В конце 2022 года программу продлили, а также изменили некоторые требования к заёмщикам. Теперь воспользоваться семейной ипотекой могут все семьи, где есть два ребёнка до 18 лет, при этом сроки их рождения больше не имеют значения. Программа действует до 1 июля 2024 года.
Ипотека для IT-специалистов
С 2022 года сотрудники аккредитованных IT-компаний могут получить льготную ипотеку всего под 5% годовых. Это одна из мер поддержки специалистов отрасли, помимо отсрочки от армии.
Оформить кредит на подобных условиях могут граждане России, которые работают в компаниях IT-сектора, возрастом от 18 до 50 лет включительно. Если заёмщик младше 35 лет, требования по зарплате к нему не применяется. Остальным для оформления ипотеки нужно зарабатывать не менее 150 тысяч в Москве, не менее 120-ти в других городах-миллионниках и не менее 70-ти в остальных населённых пунктах.
Максимальная сумма кредита составляет 18 миллионов для крупных городов, 9 — для остальных. При покупке нужен первоначальный взнос 15%. По программе можно купить:
Приобрести жильё на вторичном рынке по этой программе нельзя.
Дальневосточная ипотека
Программа существует с 2019 года, недавно её действие продлили до 2030-го. Государственные субсидии по ней выдают всем, кто готов переехать на Дальний Восток. А именно:
Ставки по дальневосточной ипотеке самые выгодные — всего 2%. Получить кредит может житель любого региона, максимальный размер ссуды — 6 миллионов. Их можно потратить на покупку готового жилья у застройщика, участие в долевом строительстве, частный дом или его возведение собственными силами либо с помощью подрядчика. Также, в отличие от других программ, деньги можно направить на покупку вторичного жилья, но только на следующих условиях: квартира или дом должны быть расположены в сельской местности, моногородах Дальнего Востока, на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа.
Ипотеку одобрят семьям, где обоим супругам нет 36 лет, одинокому родителю до 36 лет с ребёнком не старше 19-ти, людям, которые прибыли в регион в рамках программы повышения трудовой мобильности, а также врачам и учителям, которые отработали на дальневосточных предприятиях не менее 5 лет.
Первоначальный взнос по кредиту составляет 15%, его можно погасить материнским капиталом.
Ещё один способ приобрести жильё выгоднее — субсидия на покупку квартиры. Закон, подписанный президентом в 2019 году, направлен на помощь многодетным семьям.
Максимальный размер субсидии на покупку в любом городе составляет 450 тысяч рублей. Таким образом государство «закрывает» последний платёж по ипотеке. Ссуду выделяют только по одному кредиту, а если долг будет меньше, погасят только его. Перенести остаток на другой кредит нельзя.
Как получить субсидию на покупку жилья и на кого она рассчитана:
Программа материнского (или семейного) капитала появилась в 2007 году, ссуду по ней могли получить семьи, в которых родился второй или последующий ребёнок. С 2020 года денежную выплату начали предоставлять и за первого ребёнка.
В 2023 году размер материнского капитала при рождении первого ребёнка составляет 589,5 тыс. рублей, второго — 779 тыс. рублей. Если родители уже получили ссуду за первенца, то выплата на второго ребёнка составит 189,5 тыс. рублей. В 2024 году маткапитал проиндексируют, за первого ребёнка будут выплачивать почти 622 тыс. рублей, за второго — около 822 тыс. рублей.
Материнский капитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, также с его помощью можно улучшить жилищные условия семьи. Для этого существует сразу несколько способов.
С помощью маткапитала можно приобрести жильё любым способом, который не противоречит закону, в том числе без ипотеки. Продавцами в этом случае выступают физлица, организации, застройщик при участии в долевом строительстве, жилищные кооперативы. В каждом случае порядок оформления документов индивидуальный. Главное требование от покупателя — выделить в квартире доли на детей.
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Для этого нужно обратиться в Социальный фонд России, который переведёт положенную вам сумму банку. Обычно это занимает около двух недель. Главное — заранее сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете использовать маткапитал в качестве первого взноса, и взять справку из СФР, которая подтвердит, что вы не потратили ссуду на другие нужды. Также, как и при любой другой сделке с использованием маткапитала, в купленной квартире необходимо выделить доли на детей.
Материнским капиталом можно погасить долг по ипотеке, как полностью, так и частично. Для этого нужно обратиться с соответствующим сертификатом в отделение банка, который выдал ссуду. Материнский капитал можно использовать в большинстве существующих ипотечных программ: сельской, дальневосточной, семейной, льготной на новостройки, военной.
Получить квартиру можно совершенно бесплатно, если вы относитесь к категории льготников. Таким гражданам государство выдаёт жилищные сертификаты — документы, которые дают право на субсидию для покупки дома или квартиры по федеральной целевой программе «Жилище».
На сертификат могут претендовать люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий (например, если квадратных метров не хватает на семью по установленным нормам или квартира непригодна для жизни), жители Крайнего Севера, ветераны ВОВ, чернобыльцы, сотрудники органов внутренних дел и МЧС, вынужденные переселенцы и другие категории граждан. Сумма сертификата зависит от конкретной федеральной или региональной программы. Например, субсидия на покупку жилья в Москве будет выше, чем в регионах.
Это основные способы сэкономить на приобретении дома или квартиры. Также не забывайте про налоговые льготы на покупку жилья — все работающие граждане могут вернуть до 13% от стоимости недвижимости в том случае, если оплатили её полностью или частично. Сумма возврата не превышает двух миллионов на человека.
2021–2025 © ООО «ФОРМА»