Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

В современных новостройках первые этажи обычно отводят под коммерческие помещения. Там располагаются магазины, рестораны, салоны красоты, кофейни, спортзалы и так далее. Купить такую недвижимость можно не только за собственные деньги, но и на средства банка. Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость — расскажем в этой статье.

Что такое коммерческая недвижимость и почему её покупают

Коммерческой называют нежилую недвижимость, которую используют не для личных целей, а для получения прибыли. Это может быть как сдача в аренду, так и последующая перепродажа по более высокой цене. Плюсы такой инвестиции — в том, что в большинстве случаев не нужно даже тратить деньги на ремонт. Арендатор сделает его сам, ориентируясь на свои цели и потребности.

Также покупка коммерческой недвижимости в кредит — это отличный вариант для тех, кто хочет начать свой бизнес. Не нужно сразу тратить большую сумму на приобретение нужной площади, а гасить кредит можно как фиксированными платежами, так и сезонными.

Кому доступна ипотека на коммерческую недвижимость

В первую очередь оформить такой кредит могут юрлица. Главные условия ипотеки на коммерческую недвижимость для юридических лиц — чистая кредитная история, отсутствие задолженностей, в том числе по налогам, и арбитражных судопроизводств.

А можно ли физическому лицу или ИП купить коммерческую недвижимость в ипотеку? Тоже да. Причём решение по одобрению кредита и тем, и другим принимают согласно стандартным ипотечным требованиям.

Коммерческая недвижимость в ипотеку для физических лиц и ИП: с чего начать

Банки охотно дают ипотеку для покупки складов, офисов, ресторанов, торговых точек, промышленных и производственных объектов. Чтобы выбрать вариант, который будет отвечать всем целям бизнеса, необходимо:

• трезво оценить своё финансовое состояние — если средств недостаточно для приобретения большого объекта, лучше сначала искать что-то попроще;
• определить потребности и цели — от этого будет зависеть, какая нужна недвижимость с какой площадью и в каком районе;
• проанализировать предложения на рынке, чтобы выбрать оптимальный вариант;
• изучить программы кредитования от разных банков. На этом этапе можно обратиться к специалистам — они подскажут, какую финансовую организацию выбрать и помогут собрать документы.

Особенности ипотеки на нежилое помещение для физических лиц

Чтобы получить одобрение банков на ипотеку, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство России;
• возраст — от 21 до 65 лет;
• наличие прописки;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• достойный уровень дохода;
• хорошая кредитная история;
• наличие жилья, автомобиля и другого имущества.

Также финансовая организация может проверить состав семьи — в частности, чтобы выяснить, нет ли у заёмщика обязанностей по содержанию иждивенцев.

При этом список требований может различаться в зависимости от банка. При оформлении ипотеки заранее выясните, какие документы нужно предоставлять в конкретную организацию.

Дают ли коммерческую ипотеку без первоначального взноса

Нет, не дают. Подобные сделки имеют большое количество рисков, поэтому к ним выдвигают жёсткие требования кредитования. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях он может начинаться от 30% и выше.

Ставка по ипотеке на коммерческую недвижимость

Это зависит от банка, программы кредитования и других условий. В среднем ставка по коммерческой ипотеке составляет около 18%.

Например, в Сбере по этой ставке можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц или ИП на сумму от 500 тысяч до 100 миллионов рублей. Максимальный срок — 25 лет. Первоначальный взнос составляет от 30,1%.

Документы, необходимые для оформления коммерческой недвижимости в ипотеку

Взять ипотеку для бизнеса не намного сложнее, чем, например, семье с детьми. В банк потребуется предоставить только самые необходимые документы:

• для физических лиц: российский паспорт, СНИЛС, военный билет, если он есть, трудовую книжку и подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ;
• для ИП: российский паспорт, СНИЛС, лицензию, документы о регистрации и доходах индивидуального предпринимателя, справку из ЕГРИП, бухгалтерскую отчётность за последний период.

Стоит учесть, что требования по ипотеке на коммерческую недвижимость для ИП может варьироваться в зависимости от того, какую систему налогообложения использует предприниматель.

Требования к коммерческому помещению

Оформить такой кредит можно не на любую недвижимость. Есть ряд требований, которые выдвигают к коммерческим помещениям:

• недвижимость находится регионе присутствия банка;
• можно обеспечить свободный доступ сотрудников банка к любым помещениям на объекте;
• объект недвижимости числится в системе ЕГРН;
• есть технический паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если какой-то критерий не выполнен, банк откажет в кредите. Никаких лазеек здесь быть не может — в 100% случаев попытка взять ипотеку на недвижимость, которая не соответствует требованиям, обернётся провалом.

Заключение

1. Ипотека на коммерческую недвижимость — отличный вариант для тех, кто хочет построить собственный бизнес или выгодно вложить деньги, заработав на сдаче в аренду или последующей перепродаже.
2. Ипотеку могут получить как юридические лица, так и физические, а также индивидуальные предприниматели. От того, к какой категории вы относитесь, будут зависеть требования к заёмщику и список документов.
3. Купить коммерческую недвижимость без первоначального взноса невозможно. Нужно накопить минимум 10% от стоимости помещения, а иногда сумма первоначального взноса составляет 30% и выше.
4. Ставка по коммерческой ипотеке в среднем составляет 18% годовых.
5. К коммерческим помещениям, которые можно купить в ипотеку, также предъявляют ряд требований. Если они под них не подходят — в кредите наверняка откажут.