Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки?

Последний платеж по ипотеке — это ещё не конец. Пока вы не сняли обременение с квартиры, она будет находиться в залоге у банка. И только после того, как нужные документы будут оформлены, вы сможете распоряжаться недвижимостью без ограничений. Рассказываем, что нужно делать.

Что такое обременение

Обременением называют ограничение собственника в правах пользования и распоряжения недвижимостью. Причём этот термин употребляется не только в связи с ипотекой — обременение может возникать как по условиям договора, так и в силу закона. Например, когда на жильё накладывают арест. Также в списке основных видов обременений — залог (как в случае ипотеки), аренда, доверительное управление и так далее. Обременения могут накладывать даже на земельные участки — если они, например, попадают в охранную зону газопровода.

В случае ипотеки обременение означает, что вы можете жить в квартире и делать в ней ремонт, но не имеете права сдавать её в аренду, проводить перепланировку или продавать без ведома банка. Также это ограничение касается прописки — можно регистрировать близких родственников, а вот чужих людей — нельзя. Также, если вы на несколько месяцев покинете квартиру, например, уехав в путешествие, нужно поставить в известность банк.

Когда можно снять обременение с квартиры

С владельца снимают ограничения, как только он полностью закроет кредит. Причём неважно, это был плановый платёж или ипотека погашена досрочно. Если долга больше нет, вам не могут отказать в снятии обременения.

Как снять обременение с квартиры правильно: пошаговая инструкция

В этой процедуре нет ничего сложного. Главное — действовать последовательно:

Как только вы внесёте последний платёж, убедитесь, что он дошёл до банка. Это можно сделать в личном кабинете или в офисе банка. Если вы планируете погасить ипотеку досрочно, желательно уведомить об этом банк заранее.
Возьмите в банке документы, которые подтверждают, что вы полностью выплатили ипотеку. Это может быть справка о погашении кредита или выписка с кредитного счёта с нулевым остатком. Также банк должен вернуть вам закладную — документ, подтверждающий, что после оформления ипотеки вы передали недвижимость в обеспечение банку.
Подайте документы в МФЦ. Помимо справки из банка и закладной, вам потребуются свидетельство о собственности на квартиру, если оно было получено, или выписка ЕГРН, паспорт и кредитный договор. Если закладная была оформлена в электронном виде, банк сам подаст её в МФЦ без вашего участия.

Как убедиться, что обременение снято

Соответствующую информацию можно проверить в выписке из ЕГРН. Чтобы получить её, обратитесь в Росреестр (можно онлайн) или закажите выписку на «Госуслугах» или в МФЦ.

Почему могут отказать в снятии обременения

Если вы точно выплатили все платежи по ипотеке, но обременение почему-то не сняли, возможно, не хватило каких-то документов. Например, банк не сделал пометку, что обязательства исполнены, и закладная в итоге не погашена. Такое случается из-за технических сбоев. Также могут возникать проблемы, если банк ликвидирован, а у его правопреемника нет информации о погашении ипотеки.

Что ещё необходимо сделать после погашения ипотеки

Больше ничего не нужно, если это обычная ипотека. Однако, если вы использовали для погашения кредита материнский капитал, по закону в течение 6 месяцев вы обязаны выделить доли всем членам семьи и поставить в известность Росреестр. Также, если договор ипотеки был оформлен после 1 сентября 2020 года, после погашения вы можете вернуть часть страховки за неиспользуемый период полиса. Предложение действительно в том случае, если вы оплатили его сразу, а кредит погасили досрочно.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы нужны для снятия обременения?

справка о погашении ипотеки;
закладная, обычная или электронная;
свидетельство о собственности на квартиру или выписка ЕГРН;
паспорт;
кредитный договор.

Каковы сроки снятия обременения?

Если вы действовали напрямую через Росреестр, обременение снимут в течение 3 рабочих дней с момента подачи документов. При обращении в МФЦ этот срок может затянуться ещё на 1-2 дня, поскольку центру потребуется дополнительное время для пересылки документов.

Как получить подтверждение о снятии обременения?

Нужно заказать выписку из ЕГРН на онлайн-сервисе «Росреестра», через «Госуслуги» или МФЦ. В выписке будет содержаться нужная информация.

Как забрать закладную и подать документы самостоятельно?

После того, как вы внесёте последний платёж, нужно обратиться в банк. Там вам выдадут справку о погашении ипотеки и вернут закладную. Никаких особых действий предпринимать не нужно — если вся обязательства исполнены, а закладная не электронная (такую банк отправит в Росреестр сам), то вам выдадут её автоматически. С закладной и другими документами далее нужно обратиться в МФЦ, чтобы снять обременение на квартиру.

Заключение

Обременение — это ограничение собственника в правах по закону или в связи с условиями договора. Существуют разные виды обременений: арест, аренда, доверительное управление и так далее. В случае ипотеки — это залог.
Обременение запрещает собственникам ипотечной квартиры делать перепланировки, прописывать чужих людей, продавать жильё без согласия банка. При этом владелец может жить в квартире, делать в ней ремонт, прописывать близких родственников.
Снять обременение можно только после полного погашения ипотеки. Для этого нужно обратиться в банк. Он выдаст справки о погашении кредита и вернёт закладную.
С этими документами, паспортом, кредитным договором и выпиской из ЕРГН нужно обратиться в МФЦ с требованием снять обременение. Если все документы оформлены правильно, а банк вовремя передал в Росреестр все нужные сведения, ограничения снимут в течение нескольких дней.
Отказать в снятии обременения могут в том случае, если банк не передал в Росреестр необходимую информацию.
В случае покупки квартиры в ипотеку с помощью маткапитала нужно в течение 6 месяцев после снятия обременения выделить доли для членов семьи.