Сегодня популярным способом приобрести жильё в крупных городах стала ипотека от застройщика. На самом деле кредит даёт не сама строительная компания, а банк-партнёр, который финансирует работы по объекту. Однако для потенциальных покупателей такие тонкости не имеют значения, главное — можно купить квартиру на более выгодных условиях, чем при непосредственном обращении в банк. Разберёмся, в чём плюсы такой ипотеки и как её получить.
Главное преимущество ипотеки от застройщика — низкая процентная ставка. Она достигается за счёт тесного сотрудничества строительной организации и банка-партнёра. Также к числу плюсов относят:
Существует два основных вида ипотеки от застройщика: околонулевая и траншевая. В первом случае заёмщик платит по ставке около 0% около года, затем выплаты идут по стандартной схеме. А недостающую сумму в банк вносит сама строительная компания. При этом застройщик не работает себе в убыток — он заранее поднимает стоимость жилья, чтобы компенсировать расходы. Околонулевые кредиты были особенно популярны в 2022-2023 годах, когда застройщики искали способы поддержать цены на жильё. На ситуацию обратил внимание Центробанк — и запретил строительным компаниям продавать жильё на таких условиях. Однако застройщики со временем нашли выход из ситуации и теперь предлагают так называемую «рассрочку» — по сути, та же околонулевая ипотека, только в экспресс-формате. При этом банковские проценты полностью заложены в цену жилья.
Траншевая ипотека предполагает, что платежи за квартиру поделены на части. Первый транш банк переводит ещё на этапе строительства. Его размер обычно небольшой, но он позволяет сократить размер переплаты, когда дом введут в эксплуатацию.
Кредит оформляется по стандартной процедуре, при этом условия и порядок выдачи ипотеки определяет конкретный банк. Часто строительная компания сотрудничает сразу с несколькими финансовыми организациями, чтобы потенциальные заёмщики могли подобрать наиболее выгодные условия. В целом процесс оформления ипотеки от застройщика выглядит так:
Ипотека от застройщика подойдёт и тем, кто хочет купить жильё на этапе котлована через договор долевого участия. ДДУ снова набирает популярность в нашей стране после того, как актуальные законы защитили права дольщиков с помощью эскроу-счетов. Это специальные банковские счета, где размещаются деньги покупателей до момента окончания строительства. Ни сам заёмщик, ни застройщик не могут снять их раньше — таким образом, это снижает риски для покупателей.
Формат ДДУ не менее выгоден финансирующим строительство банкам, чем обычная ипотека. И тем более он выгоден покупателям — можно купить жильё с дополнительной скидкой.
Рассрочка позволяет приобрести жильё у застройщика практически без переплат. Единственный нюанс — давать такие кредиты на большой срок невыгодно, поэтому вариант подходит не всем. Однако это отличная альтернатива для клиентов, которые имеют на руках значительную часть суммы и могут оперативно погасить остальное.
При оформлении рассрочки важно обращать внимание на все нюансы, прописанные в договоре с застройщиком. Так вы будете уверены, что действительно не переплатите.
У любого вида ипотеки есть как безусловные преимущества, так и особенности, которые подойдут далеко не всем. К плюсам ипотеки от застройщика относят:
К минусам в первую очередь относят то, что предложение распространяется только на новостройки. Также, скорее всего, понадобятся дополнительные средства на ремонт, а первые годы в новом доме вам придётся слушать бесконечный шум отделочных работ. Но всё это — ситуации, знакомые каждому, кто приобретает жильё в новостройках. Если вы к этому готовы — ипотека от застройщика станет идеальным вариантом, тем более, что плюсы всё равно перевешивают.
Чем ипотека от застройщика отличается от обычной?
По большому счету, ничем, кроме более выгодных условий кредитования. Это низкая процентная ставка, минимум документов, дополнительные преференции от застройщика или банка. Также стоит учесть, что ипотека от застройщика распространяется только на квартиры в новостройках, в то время как классическая ипотека — на разные виды недвижимости.
Какие основные плюсы есть у ипотеки от застройщика?
Главное преимущество этого варианта — конечно, возможность купить жильё по более низкой цене, чем при прямом обращении в банк. Если грамотно подойти к выбору строительной компании и финансовой организации, можно сэкономить внушительную сумму, не теряя в качестве недвижимости.
Лучше брать ипотеку от застройщика или от банка?
Зависит от ситуации. Если ипотека от застройщика в принципе возможна, будет выгоднее обратиться к нему, чем попросить кредит на выбранную квартиру напрямую в банке. Но если вы нашли выгодное предложение в доме, где такой ипотеки не предполагается — оцените все плюсы и минусы. Возможно, качество жилья, район, в котором оно находится, и другие нюансы окажутся важнее суммы, которую вы можете сэкономить.
Какие банки выдают ипотеку от застройщика?
Практически все банки, которые сотрудничают с застройщиками. Среди них — крупнейшие финансовые организации: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. При этом стоит учесть, что предложения даже по одному объекту у разных банков могут отличаться друг от друга.
2021–2025 © ООО «ФОРМА»